采購(gòu)談判培訓(xùn)師精益物流管理專家-申明江

  導(dǎo)讀 ：物流和供應(yīng)鏈金融為什么有這么大的魔力，將兩個(gè)行業(yè)搞的風(fēng)生水起呢？亞當(dāng)斯密在《國(guó)富論》中有這樣一段廣為流傳的名言：“我們每天需要的食物和飲料，不是出自屠夫，釀酒家和面包師的恩惠，而是出于他們自利的打算”。市場(chǎng)是這樣，物流與供應(yīng)鏈金融也是如此。

  物流與供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的迅速發(fā)展并有廣闊的發(fā)展空間，國(guó)外金融機(jī)構(gòu)走在了前面，如巴黎銀行、荷蘭萬(wàn)貝銀行、美國(guó)花旗銀行與物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)合作，開辟了物流與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)聯(lián)姻的先河。更有甚者，有金融機(jī)構(gòu)成立了專門的質(zhì)押銀行，如1999年美國(guó)摩根斯坦利投資3.5億美金給上市物流公司Redwood Trust ，用于開發(fā)物流與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。UPS更是將物流和供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為其戰(zhàn)略，并指出“未來(lái)物流企業(yè)誰(shuí)能掌握金融服務(wù)，誰(shuí)就能成為最終勝利者”。近年來(lái)物流與供應(yīng)鏈的整合，成為我國(guó)物流業(yè)與金融業(yè)共同關(guān)注的新興領(lǐng)域。2006年底，中國(guó)大型如中儲(chǔ)、中外運(yùn)、中遠(yuǎn)、廣東南儲(chǔ)倉(cāng)儲(chǔ)、怡亞通、越海、飛馬等也在物流與供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域各顯神通，銀行業(yè)如深發(fā)展，都依據(jù)核心優(yōu)勢(shì)按供應(yīng)鏈上客戶的需求提供相應(yīng)的物流與供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品。
深發(fā)展幾年來(lái)累計(jì)扶持10，000家中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)成長(zhǎng)，貸款不良率也始終維持在0.5%以內(nèi)。而怡亞通——供應(yīng)鏈行業(yè)第一家上市公司，作為供應(yīng)鏈管理服務(wù)商，很大一部分利潤(rùn)也來(lái)源于物流與供應(yīng)鏈金融。同時(shí)依靠物流與供應(yīng)鏈的支持，怡亞通得以拓展一體化的供應(yīng)鏈管理服務(wù)業(yè)務(wù)，從而有效促進(jìn)了供應(yīng)鏈上的商流，物流，信息流和資金流四流合一。

物流和供應(yīng)鏈金融可以說是金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)合作，在供應(yīng)鏈運(yùn)作過程中向客戶提供的結(jié)算，融資和保險(xiǎn)等相關(guān)服務(wù)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，其核心是物流融資，即銀行等金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)通過合作創(chuàng)新，對(duì)供應(yīng)鏈上企業(yè)資金投放，商品采購(gòu)，銷售回籠等經(jīng)營(yíng)過程的物流和資金流進(jìn)行鎖定控制或封閉管理，依靠企業(yè)對(duì)處于銀行和物流企業(yè)監(jiān)控下的商品和資金的貿(mào)易流轉(zhuǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流實(shí)現(xiàn)對(duì)授信的償還?？梢钥闯?，物流與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不再像傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)一樣，僅關(guān)注企業(yè)規(guī)模，凈資產(chǎn)和負(fù)債率等基本面信息，而是更加關(guān)注供應(yīng)鏈條所附載的交易信息。例如， 交易產(chǎn)品的供求關(guān)系、產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)、交易對(duì)手的信譽(yù)和實(shí)力、整體供應(yīng)鏈條的風(fēng)險(xiǎn)以及融資主體（包括銀行和物流企業(yè)）的監(jiān)控力度等。

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物流和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在現(xiàn)實(shí)中的表現(xiàn)形式有很多，但可以按照產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期不同階段，劃分為以下三類：

      一是基于交易關(guān)系的預(yù)付款融資業(yè)務(wù)模式。主要發(fā)生在采購(gòu)提交這一運(yùn)作周期，包括基于推動(dòng)式交易關(guān)系與拉動(dòng)式交易關(guān)系兩種基本形式。基于推動(dòng)式交易關(guān)系的預(yù)付款融資可以依靠物流企業(yè)對(duì)借款企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售前景的準(zhǔn)確預(yù)測(cè)替借款企業(yè)支付給上游供應(yīng)商相應(yīng)的預(yù)付款，以啟動(dòng)借款企業(yè)的采購(gòu)運(yùn)作 而基于拉動(dòng)式交易關(guān)系的預(yù)付款融資則需要根據(jù)下游廠商的訂單或采購(gòu)合同等替借款企業(yè)支付給供應(yīng)商相應(yīng)在的預(yù)付款，以啟動(dòng)款企業(yè)的采購(gòu)運(yùn)作。

      二是基于存貨的供應(yīng)鏈金融和存貨質(zhì)押融資基本業(yè)務(wù)形式，發(fā)生在制造或銷售周期。中國(guó)實(shí)際情況為止，由于開展倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)和制度基礎(chǔ)環(huán)境還未完全成熟，完全意義上的基于倉(cāng)單質(zhì)押的物流與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還是開展的太少，倉(cāng)單更多是作為一種存貨憑證，倉(cāng)單的流通機(jī)制還未形成，此時(shí)物流與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)更多地是以存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)為主。

  三是基于應(yīng)收賬款的物流與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，主要發(fā)生在回款周期。一般來(lái)說，下游廠商會(huì)拖欠上游中小企業(yè)的貨款從而形成一段時(shí)間的資金缺口，此時(shí)物流企業(yè)可與銀行合作將應(yīng)收款作質(zhì)押擔(dān)保給借款企業(yè)融資，直至應(yīng)收賬款從下游廠商處收回以償還借貸。

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