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根據賬戶持有人的不同，金融賬戶分為個人賬戶和機構賬戶。個人賬戶和機構賬戶又以2017年6月30日為時間點進一步劃分為新開賬戶和存量賬戶。每種賬戶的盡職調查程序均有所不同。
個人賬戶方面，按照監(jiān)管制定的流程，客戶新開賬戶，金融機構必須獲取聲明文件，如果不提供有效合理聲明文件的，不得開戶，提供文件后，金融機構需要審核聲明文件是否存在不合理信息，之后將識別賬戶持有人是否為非居民，如果是，則金融機構收集并記錄報送所需信息如果不是，則無需進一步處理。
而在存量個人高凈值賬戶盡職調查程序和存量個人低凈值賬戶盡職調查程序中，如果客戶為無非居民標識或根據現有客戶資料中的地址以及相關材料可以證明是居民，則不需要提供聲明文件，金融機構持續(xù)監(jiān)控即可，若高凈值人群賬戶中，無法確認是否為非居民，則需要賬戶持有人提供聲明文件。存量個人低凈值賬戶中，如檢索電子記錄中為非居民標識且無法根據客戶資料確認賬戶是否為非居民，則要求賬戶持有人提供聲明文件。
根據監(jiān)管部門解釋，此次金融機構賬戶信息報送主要涉及兩類人群。第一種是有海外資產的中國公民，其在海外擁有的任何金融資產(包括存款、證券、投資類保險產品、投資基金、信托等)都可能被視為當地的非居民金融賬戶，而與中國稅務部門交換信息。第二種是金融資產在中國境內的非中國稅收公民，其賬戶信息將會被收集、報送、交換給其所在國。